Втб страхование страховка от рака
Продажи онкостраховок у лидеров рынка страхования за последний год выросли в два раза. Однако получить деньги, если болезнь атаковала, бывает не так-то просто.
Россияне всё чаще страхуются от рака. За год количество проданных страховок выросло в два раза, свидетельствуют данные четырёх крупных российских страховых компаний ("ВТБ страхование", "Согласие вита", "Росгосстрах жизнь", "Ренессанс жизнь"). Так в "ВТБ страхование", которая считается лидером по онкострахованию, в 2015 году было застраховано 64 тысячи человек, а в 2016 году уже 155 тысяч. В "Росгосстрахе" год назад страховки приобрело 63 тысячи человек, а в этом году — 70 тысяч. В "Ренессансе жизнь" было 20 тысяч заключённых договоров, а в 2016 году этот показатель вырос до 40 тысяч.
При этом выплаты производятся крайне редко. Например, в "Согласии вита" из 2500 застрахованных в 2016 году страховой случай наступил у двоих, а в "Россгосстрахе" из 70 тысяч застрахованных в 2016 году за выплатами обратилось 116 человек.
Па данным страховых компаний, чаще всего страховой полис от онкологии покупают молодые люди от 25–35 лет.
Договор: ожидание и реальность
Чтобы узнать, как на самом деле работает онкостраховка, корреспондент Лайфа побывал в трёх компаниях — "Ренессанс жизнь", "ВТБ страхование" и "Росгосстрах".
Несмотря на серьёзный рост числа застрахованных, консультанты страховых компаний при вопросе об онкостраховании теряются и просят помощи у более опытных коллег, затем предлагают ознакомиться с брошюрами по страхованию по различным программам — в "ВТБ страхование" это программа "Управляй здоровьем!", в "Ренессансе жизнь" это "Медицина без границ", в "Росгосстрахе" — ВМП ("Высококвалифицированная медицинская помощь").
Для оформления страховки требуется только паспорт и деньги — никаких медицинских справок. Перед заключением договора надо заполнить анкету, чтобы подтвердить отсутствие заболеваний, при наличии которых от онкологии не страхуют.
Кроме того, страховка не покроет онкологические заболевания кожи. По мнению страховщиков, лечение такого рака сравнительно недорогое, а значит, и страховка не нужна.
Однако после анализа договоров страховых компаний выяснилось, что на самом деле исключений гораздо больше.
Подводные камни
Например, в договоре компании "ВТБ страхование" прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.
В "Ренессансе жизнь" и в "Росгосстрахе" есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным.
Консультанты "Росгосстраха" в разговоре упоминают о запрете страхования при на наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами.
Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления). Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания. И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.
Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету.
— По сути, это андерайтинг — оценка риска. Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании "Метлайф" Александр Зарецкий. — Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется.
На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди.
Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются.
— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе. — Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: "Невозможно определить время возникновения заболевания". И тогда страховщики могут повернуть всё так, что у человека уже был рак на момент заключения договора. А это уже станет поводом признать этот договор недействительным.
Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год.
— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий. — Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивали подтверждение того , что вы ничем не болеете. Покупать такой полис на один год не имеет смысла. Наш организм потихонечку изнашивается в течение какого-то времени, а не моментально. И наче вы просто выбросите деньги на ветер.
Выплата через суд
Доказать, что появившееся заболевание не является исключением, прописанным в договоре, и вы имеете полное право на выплату страховки, бывает довольно сложно.
Один из таких примеров Лайф нашёл в базе судебной статистики. Летом 2016 года житель Уфы обратился в суд против компании "Росгосстрах". Он заключил с этой страховой компанией договор на страхование жизни (то есть от многих заболеваний, включая онкологию) и потом заболел раком. Мужчина предоставил в компанию тот пакет документов, который был прописан в договоре (справку из онкодиспансера по месту жительства, выписку из медицинской карты), но ему ничего не выплатили.
Тогда застрахованный подал в суд, где представитель страховой компании утверждал, что просто нужно ещё было предоставить полную копию медкарты (хотя в договоре таких условий не было). В результате "Росгосстрах" выплатил и страховую сумму (1,1 млн рублей), компенсацию морального вреда (5 тыс.) и неустойку (150 тыс. рублей). Застрахованный выплату в итоге получил, но для этого пришлось приложить максимум усилий.
Народ не хочет думать о плохом
Несмотря на рост интереса к онкострахованию, эксперты отмечают, что этот рынок у нас развит очень плохо.
— Такие нишевые продукты, как онкострахование, пока не до конца понятны людям, — говорит президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов. — Они не до конца себе представляют целесообразность этого всего, но и есть какие-то вещи, о которых люди стараются не думать, — мысли о раке, к примеру, люди обычно стараются гнать из головы. А страховые компании продвигают те виды страхования, которые пользуется спросом. На онкострахование спрос небольшой, я не думаю, что страховые компании могут рассматривать это в качестве приоритетного направления.
О том, что страхование исключительно от онкологических заболеваний не очень широко представлено на российском рынке, говорит и заместитель генерального директора страховой компании "Согласие вита" Алексей Омелюта .
— Мировой опыт подсказывает, что данный вид страхования очень перспективен и в обозримом будущем, скорее всего, получит бурный рост на российском рынке. Основными потребителями данного продукта будут молодые энергичные люди до 35 лет, которые следят за своим образом жизни и захотят своё здоровье застраховать.
Онкология занимает второе место среди причин смертности в России. В 2015 году от злокачественных новообразований умерли почти 300 тысяч человек. По предварительным данным Росстата, за первые полгода 2016 года от рака скончалось 32 тысячи человек.
У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.
Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.
- Зачем стоит оформить онкостраховку
- Как работает страхование от онкозаболеваний
- Что такое инвестиционное страхование
- Кому не оформят онкостраховку
Зачем нужна онкостраховка
Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.
При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ . Часто хочется услышать второе или третье мнение. Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р , а обследования 1500—5000 Р . Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию. Сумма зависит от вида и стадии опухоли.
Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.
Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.
Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.
В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС , а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.
Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.
И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.
Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.
Как работает онкострахование
Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.
Страховое вознаграждение выплачивают по-разному . Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.
Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.
При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.
Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.
Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.
Инвестиционное страхование
Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.
Чаще всего инвестиционные программы разрешают самостоятельно выбирать, от чего вы страхуете здоровье. Например, к страхованию от критических заболеваний можно добавить риск несчастного случая или инвалидности. Взносы сильно зависят от того, какие риски вы выберете. Порядок сумм такой: чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р , каждый квартал нужно платить около 20 000 Р .
нужно платить ежеквартально по инвестиционной программе, чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р
Я купил онкостраховку, которая покрывает стоимость лечения и дает возможность лечиться в зарубежных клиниках.
Я рассудил так: когда человек впервые сталкивается с болезнью, ему сложно сразу сориентироваться, куда бежать и кому платить. Поэтому я выбрал вариант с привязкой к клинике.
- Хронические и неизлечимые заболевания
- Контекст
- Репортажи
-
16. 10. 2017
Одни онкологи сами покупают себе страховку от рака, а другие — против и вам не советуют
Где же все эти люди?
Тайное страхование
Павел Бранд Фото: Сеть клиник "Семейная"
Директор Фонда профилактики рака Илья Фоминцев написал в Facebook про человека, который решил застраховаться от рака и обнаружил, что у него уже есть целых три страховки.
Вам деньги или врача?
Есть два вида онкостраховок.
1. Страхование с сопровождением и покрытием лечения.
2. Выплата страховых денег при заболевании.
Вариант первый: лечение и сопровождение
Вариант второй: просто деньги
А вот Илья Фоминцев для себя предпочитает именно онкостраховку и именно денежные выплаты.
Любой из двух вариантов страхования может вам помочь и спасти жизнь, но никто не гарантирует, что вы получите от страховой все, что ожидаете.
Причины, по которым вам откажут
Обычно страховки вступают в силу после полугодовой франшизы, чтобы человек, который подозревает у себя болезнь, не мог воспользоваться ситуацией. Тот, кто уже болеет раком или находится в состоянии ожидания анализов, не имеет права покупать страховку, и, в случае выявления обмана, ему будет отказано в выплатах. Но иногда в перечне исключений и наличие в семейной истории более одного близкого родственника, заболевшего раком до 50 лет.
Лена Сальви Фото: Елена Ростунова
Михаил Ласков Фото: Таня Рябова
Почему в онкострахование мало кто верит
Такое количество исключений в договоре обусловлено тем, что страховые компании боятся не справиться с объемом выплат. Страховые продукты, которые сегодня есть на рынке, подойдут далеко не всем и не способны заткнуть дыру, существующую в ОМС.
Энтузиасты страхового рынка
Тех, кто сегодня сознательно выбирает онкостраховку, можно назвать не только людьми, ответственно относящимися к своему здоровью, но и энтузиастами.
Правила вашего онкострахования
1. Для начала хорошо хотя бы примерно представлять вашу вероятность заболеть раком. Например, если вы еще молоды, а среди ваших родственников никто им не болел, возможно, онкостраховка — не самая важная вещь для вашего здоровья.
2. Проверьте ваши кредитные договоры или другие сделки с банками и страховыми компаниями. Возможно, что у вас уже есть страховка, включающая онкологические заболевания. Тогда требуйте договор и внимательно читайте его. Если не удовлетворяют условия навязанного страхования — переходите к следующему пункту.
3. Определите тип страховки, который подойдет именно вам. Если выбираете денежные выплаты, помните, что такой полис не гарантирует наличия лекарств и доступ к нужным схемам лечения. Если же вы предполагаете лечиться в западных клиниках и выбираете ассистанс, то после разговора со страховым агентом наведите справки о компании, которая осуществляет сопровождение, и узнайте, в какие именно клиники и на каких условиях вы будете отправлены. Одно дело — получить направление в университетскую клинику в Западной Европе, и другое — в заведение, про которое нет никакой проверенной информации.
И помните, что услуги, которые вам предоставит клиника, зависят от суммы покрытия. По словам экспертов, ориентироваться лучше на сумму не менее 250 тысяч долларов.
5. Сравните риск отказа от выплат у разных компаний. Это та часть договора, которую вы должны изучить особенно тщательно. Например, вирус Эпштейна — Барр, с которым вы давно живете и не знаете об этом, может служить причиной отказа в выплате. Или грудные импланты. Или тюремное заключение.
6. Сдайте необходимые анализы перед тем, как подписывать договор. Важный момент — выяснить, есть ли у вас состояния, которые можно квалифицировать как предраковые. Помимо упомянутых полипов в кишечнике для женщин, это еще и процессы, связанные с шейкой матки. Сегодня предраковым состоянием принято называть дисплазию, и, если у вас есть подобные проблемы, посмотрите, как они отражены в договоре.
Надеемся, что вы выберете лучший вариант страховки из возможных. И что она вам все-таки не пригодится.
Каждый день мы пишем о самых важных проблемах в нашей стране. Мы уверены, что их можно преодолеть, только рассказывая о том, что происходит на самом деле. Поэтому мы посылаем корреспондентов в командировки, публикуем репортажи и интервью, фотоистории и экспертные мнения. Мы собираем деньги для множества фондов — и не берем из них никакого процента на свою работу.
Пожалуйста, подпишитесь на любое пожертвование в нашу пользу. Спасибо.
- Новое
- Поднажмем
- Образование
- Хронические и неизлечимые заболевания
- Хронические и неизлечимые заболевания
- Люди с инвалидностью
- Люди с инвалидностью
- Экология
- Дети-сироты
- Дети
ITAR-TASS 35: MOSCOW, RUSSIA. APRIL 5, 2010. A doctor performs an operation at the N. N. Blokhin Cancer Research Center of Russian Academy of Medical Sciences (RAMS). (Photo ITAR-TASS/ Valery Sharifulin) 35. Россия. Москва. 5 апреля. Проведение операции в Российском онкологическом научном центре им. Н.Н.Блохина РАМН. Фото ИТАР-ТАСС/ Валерий Шарифулин
Каждый день мы пишем о самых важных проблемах в стране. Мы уверены, что их можно преодолеть, только рассказывая о том, что происходит на самом деле. Поэтому мы посылаем корреспондентов в командировки, публикуем репортажи и фотоистории. Мы собираем деньги для множества фондов — и не берем никакого процента на свою работу.
Пожалуйста, подпишитесь на любое пожертвование в нашу пользу. Спасибо.
На Ваш почтовый ящик отправлено сообщение, содержащее ссылку для подтверждения правильности адреса. Пожалуйста, перейдите по ссылке для завершения подписки.
Исключительные права на фото- и иные материалы принадлежат авторам. Любое размещение материалов на сторонних ресурсах необходимо согласовывать с правообладателями.
По всем вопросам обращайтесь на mne@nuzhnapomosh.ru
Нашли опечатку? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter
- О фонде
- Контакты
- Отчеты
- Для НКО
- Персональные данные
- Пожертвовать
- Стать волонтером
- Частые вопросы
- ВКонтакте
- Telegram
- Youtube
- Дзен
Нашли опечатку? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter
(Протокол № 1 от 20.01.2020 г.)
Благотворительный фонд помощи социально-незащищенным гражданам "Нужна помощь"
Адрес: 119270, г. Москва, Лужнецкая набережная, д. 2/4, стр. 16, помещение 405
ИНН: 9710001171
КПП: 770401001
ОГРН: 1157700014053
Номер счета получателя платежа: 40703810238000002575
Номер корр. счета банка получателя платежа: 30101810400000000225
Наименование банка получателя платежа: ПАО СБЕРБАНК РОССИИ г. Москва
БИК: 044525225
Персональные данные обрабатываются Фондом для целей исполнения договора пожертвования, заключенного между Вами и Фондом, для целей направления Вам информационных сообщений в виде рассылки по электронной почте, СМС-сообщений. В том числе (но не ограничиваясь) Фонд может направлять Вам уведомления о пожертвованиях, новости и отчеты о работе Фонда. Также Персональные данные могут обрабатываться для целей корректной работы Личного кабинета пользователя Сайта по адресу my.nuzhnapomosh.ru.
Персональные данные будут обрабатываться Фондом путем сбора Персональных данных, их записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, удаления и уничтожения (как с использованием средств автоматизации, так и без их использования).
Передача Персональных данных третьим лицам может быть осуществлена исключительно по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
Персональные данные будут обрабатываться Фондом до достижения цели обработки, указанной выше, а после будут обезличены или уничтожены, как того требует применимое законодательство Российской Федерации.
Эта статья расскажет вам об онкостраховании — так называют специализированные полисы для защиты от рака. Подобные контракты уже предлагают рынку крупнейшие российские игроки — Сбербанк, ВТБ, Альфа, и ряд других. Помимо специализированных решений защита от онкологии также возможна и с помощью дополнительных программ в составе полисов страхования жизни.
Ниже представлен обзор различных контрактов, доступных на российском рынке. А также — рекомендации для выбора оптимального решения для защиты от рака, и критических заболеваний.
1. Зачем нужна онкостраховка
В жизнь любого человека, к сожалению — есть вероятность заболеть раком. И нужно понимать, что вероятность эта достаточно высока.
Если заболевание случается — семья попадает в очень сложную ситуацию. Нужно немедленно начать борьбу со смертельной болезнью. А для этого в большинстве случаев нужны деньги.
Безусловно, в нашей стране онкологию лечат бесплатно по ОМС. Однако здесь есть ряд проблем.
Но близкому человеку необходимо помочь как можно скорее! Ведь опухоль растёт, и может дать метастазы. Тогда лечить человека станет гораздо сложнее.
Здесь и приходят на помощь программы онкострахования. Они позволяют семье не терять времени в борьбе с заболеванием.
2. Как работает онкострахование
Принцип работы полиса в следующем. Если застрахованному человеку ставят онкологию — то полис выплачивает семье крупную сумму для оплаты лечения. Либо, в части контрактов — семья не получает денежных выплат, однако страховая компания будет оплачивать все медицинские счета за необходимые обследования, лекарства и врачебные процедуры в лучших зарубежных клиниках.
На рынке есть три типа различных решений. Давайте кратко обсудим каждое из них.
Компании по личному страхованию часто предлагают в контрактах дополнительную программу СОЗ. Это сокращенное название смертельно-опасных заболеваний. Эти программы защищают в том числе и от рака.
Если человек заболеет, то страховая компания сделает ему денежную выплату. И эти средства человек сможет использовать для оплаты необходимого лечения.
И хотя формально такой способ решения проблемы есть — вряд ли его стоит, если вас интересует именно защита от онкологии. Почему?
Потому что в данном случае СОЗ — это лишь дополнительная программа в составе полиса по страхованию жизни. И поэтому небольшая часть совокупного взноса будет оплачивать необходимую вам защиту от СОЗ.
При суммарном ежегодном взносе в 47.030 рублей в год выплата при онкологии составит всего 1.000.000 рублей. Почему при значительном взносе выплата весьма невелика? Потому что существенная часть взноса (в примере выше — более 70%) расходуется на страхование жизни, а не на защиту от СОЗ.
Поэтому в специализированных решениях для защиты от онкологии вы можете получить более высокую выплату в расчёте на сделанный взнос. Эти специализированные решения описаны ниже.
Ниже представлены основные параметры контракта. Цены приведены в рублях:
Программа действует год, период ожидания составляет 6 месяцев после оплаты взноса. Так называется период после договора вступления в силу, в течение которого возникшая болезнь не будет считаться страховым случаем. Подобные периоды ожидания используют все компании для борьбы с мошенничеством.
Однако стоит отметить, что полгода — очень длинный срок. На рынке есть контракты с периодом ожидания всего в 3 месяца.
Недостатком этого решения является низкий размер страховой выплаты — особенно для детей, и уже зрелых людей. Эта сумма во многих случаях не позволит семье использовать платную медицину в полной мере.
Подобные полисы фактически являются добровольным медицинским страхованием (ДСМ) для защиты от онкологии. Постановка диагноза будет являться страховым случаем. И затем страховщик оплатит заболевшему человеку необходимые анализы, терапию и лекарства.
В стоимость полиса входит ежегодный chech-up для проверки здоровья. При подозрениях на заболевание человек в рамках полиса имеет возможность получить второе медицинское мнение от зарубежного узкопрофильного врача.
Если человек заболеет раком, то компания организует и оплатит его лечение на сумму до 8,5 млн. рублей. Лечение возможно в том числе и за рубежом. Максимальный возраст застрахованного — 75 лет.
Схожим образом работает и программа AlfaSynopsis (АнтиОнко) от Альфастрахования. Если человек получает онкологический диагноз — то компания занимается организацией лечения, и оплачивает его.
Есть два варианта программы — с лечением в России, либо с лечением за рубежом. Они отличаются по стоимости:
Условия программы AlfaSynopsis (АнтиОнко)
Период ожидания в этом договоре составляет 4 месяца. При пролонгации договора период ожидания не применяется.
Также к числу подобных решений относится полис защиты от критических заболеваний Best Doctors. Этот контракт предлагается в сотрудничестве с Ренессанс страхование, ВТБ, ВСК и рядом других российских страховщиков. Он способен предоставить человеку лечение в лучших мировых клиниках не только от рака, но и от целого списка смертельно опасных болезней.
В Best Doctors лимит защиты может составлять до 4.000.000 евро. В пределах этой суммы человеку будет оплачено лечение, последующие чекапы, а также стоимость лекарств. Период ожидания в этом договоре составляет всего 90 дней. Человек может быть под защитой вплоть до возраста в 85 лет.
Также в ряде случаев этот полис предполагает денежную выплату при поставке диагноза. Подробное описание этого договора вы найдёте здесь.
3. Как выбрать программу страхования
Поговорим о том, какое решение лучше выбрать для защиты своей семьи. Ниже перечислены важные аспекты, на которые нужно обратить внимание при выборе полиса.
Из этих двух вариантов я бы рекомендовал выбрать полис с оплатой лечения. Почему?
Потому что заболевшему человеку нужны не деньги сами по себе. Ему нужно срочно организовать лечение у профильного специалиста в лучшей клинике. И затем — оплатить это лечение.
Но такого специалиста, и такую клинику ещё нужно найти. Человеку, который заболел — сложно будет этот сделать самостоятельно. А страховые компании уже наладили отношения со многими больницами — как российскими, так и зарубежными. И в зависимости от диагноза могут немедленно предложить человеку лечение в лучшей профильной клинике.
Кроме того — во многих ДМС с онкологией страховая компания обязана организовать лечение. Это означает выбор и бронирование рейсов, оплату билетов и виз для зарубежной поездки. Резервирование и оплату гостиничных номеров для пациента, и сопровождающего лица.
Важным является и уровень защиты в полисе, который вы планируете открыть. По оценке ассистанской компании Madanes Advanced Healthcare средняя стоимость лечения онкологии в России сейчас превышает 1 миллион рублей. По иным оценкам, средняя стоимость лечения порядка полутора миллионов рублей. Если же говорить о лечении в зарубежных клиниках, то цена подобной услуги обычно превышает 50.000 долларов.
А значит — вам нужен полис, выплата в котором превышает указанный бюджет. И превышает значительно. Потому что ежегодно появляются новые методы терапии, и препараты для лечения сложных болезней.
И поэтому стоимость современного, эффективного лечения год за годом будет расти. И ваша страховка должна покрыть стоимость самого современного лечения — даже через 10-15 лет. Лишь тогда вы будете в безопасности. А это значит — вам нужен высокий лимит защиты в полисе.
Вот некоторые данные компании Best Doctors о стоимости лечения, проведённого для российских клиентов за рубежом:
Выбирая решение — обратите внимание на состав рисков, от которых вас будет защищать полис. Здесь вариантов два — либо только онкология, либо расширенный перечень опасных заболеваний. И второй вариант гораздо предпочтительней.
Потому что перечень смертельно-опасных заболеваний только лишь раком вовсе не исчерпывается. Может возникнуть доброкачественная опухоль — формально она не относится к онкологии, но тоже очень опасна. И очень вероятно, что в таком случае человеку будет необходимо сложное хирургическое вмешательство. Либо же человеку потребуется сердечного приступа потребуется аорто-коронарное шунтирование. А это сложная и дорогая операция.
И если ваша задача — обеспечить себя высококлассной медицинской помощью на случай сложных заболеваний, и обезопасить семью от финансовых проблем — то выбирать стоит полис, который способен защитить от нескольких сложных, и довольно частых заболеваний.
Как уже говорилось, срок ожидания (или же выжидания) — это период времени после вступления договора в силу, в течение которого установленный диагноз не будет страховым событием. Соответственно и выплаты тогда тоже не будет.
Например, если период ожидания составляет полгода, а болезнь диагностирована через 150 дней после выпуска полиса, то тогда полис не сработает. И поэтому стоит выбирать ту страховку, в которой период ожидания как можно короче.
Онкостраховки обычно действуют год, и затем прологируются при оплате человеком взноса за следующий год. В таком случае, если полис уже действует год — период ожидания при смене лет не действует. Он применяется лишь единожды — в тот момент, когда человек первоначально открывает свой договор.
В каком бы возрасте ни затронуло человека серьёзное заболевание — ему потребуется срочная и дорогостоящая врачебная помощь. И поэтому стоит использовать для страхования тот полис, который может защищать человека максимальное количество лет.
На сегодняшний день этому требованию удовлетворяет контракт Best Doctors. Он способен защищать человека вплоть до возраста 85 лет. Однако такой контракт открыт может быть лишь до наступления 65 лет, не позже. Затем этот договор можно лишь пролонгировать, но открыть для человека 65 лет и старше подобный полис уже нельзя.
В таблице ниже приведены основные параметры онкострахования, которые предлагают крупнейшие в России компании:
сравнение онкостраховок, доступных в РФ
4. Подводя итог
Очень важно иметь защиту от критических заболеваний. Потому что полис немедленно обеспечит заболевшему человеку самую качественную врачебную помощь. И это поможет ему побороть болезнь.
Кроме того, полис защитит финансовые интересы и будущее семьи. Подумайте, как много активов может потерять семья, если кто-то из близких заболеет. Будут потрачены все сбережения, и многие ценности будут проданы — чтобы срочно найти деньги на необходимое лечение.
Защитите своё здоровье, и обеспечьте финансовую безопасность близких. Если вам нужна консультация по теме с последующим выпуском полиса — пожалуйста, свяжитесь со мной:
Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант
Как Best Doctors защищает от онкологии
Полис от рака. Зачем нужно страхование онкологии
Страховка Бест Докторс — защита от рака и критических заболеваний
Страховка Best Doctors — отзывы клиентов из России
Защита от онкологии и критических болезней с помощью Best Doctors
Читайте также: